Se você fizer as contas vai descobrir que a diferença entre o custo de se comer em casa e comer em restaurantes é ENORME. Se você tem o hábito de comer fora com muita frequência, tem em mãos uma oportunidade única para economizar dinheiro. Comece devagar a substituir as refeições fora de casa por comida feita em casa, cozinhar é mais fácil do que você imagina e vai te ajudar a comer melhor e poupar muito dinheiro . E com o tempo, cozinhar pode se tornar uma atividade muito prazerosa, para você e sua família. Lembre-se que uma forma muito inteligente de poupar dinheiro é substituir atividades que envolvem consumo por outras mais ligadas a experiências, como dar uma caminhada num parque ou visitar museus. As cidades estão cheias opções de atividades totalmente gratuitas ou muito baratas que você poderia utilizar, gerando bem estar e economia ao mesmo tempo.

Se você tem o hábito de comprar bens financiados saiba que está deixando de poupar muito de dinheiro. Não se engane! Comprar financiado é uma fonte gigantesca de perda de dinheiro (leia o artigo A verdade surpreendente sobre financiamentos que você precisa aprender agora. Você precisa se conscientizar disso e parar de se enganar para satisfazer as suas vontades. Se você não pode pagar à vista, não tem o dinheiro. E se não tem o dinheiro não pode comprar! Simples assim! Admita. Saiba que se você compra financiado você perde quatro vezes: primeiro porque vai pagar juros, que são caríssimos no Brasil; segundo porque se você optasse por economizar até ter o valor total do bem, você poderia ir investindo este dinheiro gerando retorno para você; terceiro porque quem compra à vista normalmente tem desconto e pode negociar mais; quarto porque você paga imposto no Brasil até para tomar um empréstimo. Você pode alegar que precisa muito do bem e não pode esperar. Será mesmo? Não pode comprar uma pção mais barata ou usada? Se for um carro, por exemplo, compre um mais barato e usado, que você pode pagar à vista, em paralelo vai guardando dinheiro e investindo até conseguir o valor total daquele que você queria comprar inicialmente. Fazendo isso você não vai perder dinheiro e vai solucionar o seu problema. Uma coisa você precisa ter em mente: sempre é mais fácil encontrar justificativas para o que você quer fazer. Não saber esperar é uma grande falha de caráter que vai manter você sempre pobre!

Muitas coisas que você compra, especialmente bens duráveis, vêm acompanhados de uma infinidade de gastos indiretos inevitáveis. O maior exemplo são os veículos. Basta comprar um carro e você, inevitavelmente, terá gastos com pneus, combustível, seguro, desvalorização, revisões, troca de óleo, manutenção, IPVA, estacionamentos, multas, licenciamento, limpeza e garagem. A maioria destes custos são proporcionais ao preço de bem, portanto, esta regra não vale apenas para tomar a decisão de ter ou não ter, mas também para decidir se você vai comprar um carro mais caro. Comprar um carro mais caro implica no aumento substancial destes custos indiretos, você precisa levar isso em conta, senão vai acabar satisfazendo as suas vontades sacrificando a sua saúde financeira. Portanto, antes de comprar um bem durável, considere todos os custos indiretos que você terá com ele. Avalie se você está disposto a arcar com estes custos e se eles estão de acordo com as suas metas financeiras. Não se engane!

É mais comum do que você imagina! Fazer compras sem planejamento e jogar comida fora gera bilhões e bilhões de desperdício mundo afora. É uma prática duplamente condenável. Primeiro porque existem milhões de pessoas necessitadas de um lado e desperdício do outro, o que é um desvio moral grave. Segundo, porque antes de jogar fora qualquer coisa, você comprou e pagou por ela. Ou seja, você está jogando dinheiro fora! Quer ficar rico jogando dinheiro fora? Fuja desta armadilha. Como? Simples: faça um planejamento para as suas compras. Você não pode simplesmente ir ao mercado e sair comprando tudo que dá vontade. Tem que parar e pensar em tudo que precisa do mercado antes de ir até ele. Faça listas, pense em tudo que precisa para a semana ou o mês, compre somente o necessário. Se viu algo que queira comprar de última hora durante a compra, vai ter que tirar algo da lista para colocar no lugar. Tenha cuidado especial com frutas e verduras, elas estragam mais facilmente. Considere que haverá imprevistos ao longo da semana que o impedirá de comer em casa algumas vezes, ou seja, é melhor comprar sempre um pouco a menos do que o necessário para a semana ou o mês. Se faltar você consegue dar um jeito e substituir, mas se sobrar, não tem jeito, você vai ter que jogar fora. Uma alternativa é congelar os alimentos antes que estraguem. Mas, mesmo assim, é comum congelarmos e, meses depois, jogarmos fora porque esquecemos as coisas no congelador. Ou seja, conter o desperdício é uma fonte de economia de dinheiro! Pratique!

Assinaturas normalmente são baratas, então você assina quase sem pensar, usa por um tempo e, meses depois, nem lembra mais, mas continua pagando. E quando decide cancelar, fica na dúvida, acha que vai voltar a usar e acaba não cancelando. E de pouco em pouco vai desperdiçando seu dinheiro. Quer uma dica, cancele todas as assinaturas! As que você precisar você recontrata no futuro! Simples!

Quem não gosta de chamar um taxi por aplicativo? E quantos se lembram que ele é caríssimo? Poucos. A tecnologia nos faz gastar dinheiro em coisas que jamais gastaríamos em condições normais. A praticidade de dar dois cliques e ser conduzido por um motorista particular para qualquer canto, com agilidade, segurança e praticidade tem um custo. Você nem percebe, mas está pagando por este serviço! Pior, está criando um hábito que é bem custoso e vai prejudicar muito a sua vida financeira. Se você quer ficar rico você precisa dar muita atenção a todas estas novas conveniências que a tecnologia nos oferece, seja o delivery de comidas, o taxi ou qualquer outro serviço que vem em formato de aplicativo para facilitar a sua vida. A facilidade que a tecnologia nos oferece é impressionante, mas você paga! Na hora não parece, mas você paga! E assim, de clique em clique essas empresas de tecnologia vão ficando bilionárias e você vai ficando sempre pobre. Se liga!

Se você é aquele motorista apressadinho e irresponsável saiba que isso custa caro, além de ser deplorável. Quem paga as multas? Quem aciona o seguro? Quem troca os pneus? E as pastilhas dos freios? Quem paga pela manutenção no carro? Você! Sabia que dirigir com pressa gera mais desgaste no veículo? Sabia que gera mais acidentes, com aumento dos custos para acionar e renovar o seguro? Pois bem, dirigir com responsabilidade também é importante se você quer ficar rico. E não tem nada mais pobre do que motorista apressadinho e irresponsável!

Eu sei que você passou a vida inteira ouvindo seus pais, avós, tios, tias vizinhos, jornalistas, políticos e até economistas falando para você realizar o "sonho da casa própria". Saiba que isso é um mito! E comprar uma casa não é necessariamente uma decisão financeira inteligente! E tem mais: pagar aluguel não é perder dinheiro! Não acredita? Preste muita atenção. Suponha que você tem 200 mil reais na conta e esteja interessado em morar numa casa que vale exatamente este valor. O que você faria? Utilizaria os 200 mil para comprar a casa para morar nela ou pagaria R$ 800,00 por mês de aluguel para morar na mesma casa? Se você fizer esta pergunta para brasileiros de todas as gerações, vai notar que a maioria absoluta vai afirmar que é melhor comprar a casa com os 200 mil do que pagar os R$ 800,00 de aluguel. Sabe por que? Porque a grande maioria dos brasileiros não sabe investir o dinheiro, portanto, desconhece o custo de oportunidade do seu próprio capital. A lógica é simples. Se você optar por pagar o aluguel, vai manter os R$ 200.000, e este dinheiro pode ser aplicado! Se você investir este dinheiro, quanto poderia ter de rentabilidade? Suponha que você tenha 11,58% ao ano de rentabilidade (essa foi a rentabilidade média anual da bolsa entre 1998 a 2019), você vai ter uma renda média de R$ 1.930 por mês com este capital. Ou seja, o suficiente para pagar pelo aluguel e ainda sobrar muito dinheiro. Moral da história, do ponto de vista estritamente financeiro, para saber se vale a pena ou não comprar a casa, você precisa saber três coisas: quanto você vai ter de rentabilidade ao aplicar o seu capital em outros investimentos, qual vai ser a valorização do imóvel se você comprá-lo e qual é o valor do aluguel que você pagaria para morar neste imóvel. E tem mais, quando você não tem o capital, a conta é parecida, mas tem uma diferença substancial: os juros. Se você compra um imóvel financiado, boa parte do que você está pagando de parcela mensalmente, é apenas juros. A parte que não é juros é um investimento em um imóvel. Então vem a pergunta: é um bom investimento? Há alternativas? Sim, há. Você poderia morar de aluguel, poupar a diferença que pagaria nas parcelas da compra do imóvel e investir este montante. Se você conseguir rentabilidade superior e o custo do aluguel for proporcional ao custo dos juros do financiamento (sim, normalmente eles são compatíveis), você teria vantagem em morar de aluguel. Não se engane, a parcela do financiamento que você está pagando não é 100% um investimento e não necessariamente é o melhor, a maior parte dele é despesa de juros, igualzinho ao aluguel. Você pode ter a falsa sensação de segurança ao afirmar que o imóvel é próprio, mas ele só será efetivamente seu quando tiver quitado 100% das parcelas. E quando chegar lá, terá pago muitos juros pelo caminho. O assunto é muito complexo, e existem diversas outras variáveis para se levar em consideração. Mas por hora, basta você saber que acreditar cegamente no mito da casa própria pode não ser uma boa decisão financeira, tampouco sentir-se culpado por pagar aluguel, achando que isso é o mesmo que perder dinheiro, não é!

Tomar cerveja artesanal, beber um bom vinho, ir a restaurantes caros, usar taxi em vez de ônibus, viajar pelo menos uma vez por mês, pedir comida em vez de cozinhar em casa. O que tudo isso tem em comum? Todos são hábitos caros. Quer ficar pobre para sempre? Crie e mantenha hábitos de vida caros. Se você fizer isso não tem erro, vai permanecer pobre a vida toda, não importa quanto dinheiro você ganhe, pois os aumentos de renda sempre serão caminhos livres para novos hábitos, ainda mais caros que os anteriores. Se você quer enriquecer, precisa prestar muita atenção aos hábitos que você cultiva. Se a maioria ou boa parte deles está relacionada ao consumo de bens e serviços caros, cuidado! Você pode estar destinando boa parte dos recursos que você é capaz de ganhar com hábitos que impedem você de prosperar. Não se engane, manter um padrão de vida alto não é sinal de riqueza, tampouco de felicidade. A verdadeira felicidade só é possível quando se tem segurança e liberdade. E você só vai ter isso se conquistar a sua independência financeira. Do contrário, sua segurança estará sempre em risco, porque você pode perder o emprego ou ter as suas rendas diminuídas, e a sua liberdade jamais será plena, pois você será um escravo do seu trabalho. Você pode achar que estes hábitos são uma fonte de felicidade para você, mas a verdade é que coisas oferecem prazer limitado, você sempre terá que comprar algo novo para sustentar a felicidades que as coisas proporcionam. Pense nisso e reveja todos os seus hábitos, pode ser um importante primeiro passo rumo à riqueza.

Somente você e mais ninguém sabe o que é certo e adequado para você. Quer ficar pobre a vida toda? Então mantenha os olhos sempre no outros, se compare o tempo todo com eles e jamais se permita ser diferente. Se todo mundo anda de carro zero, compre um carro zero. Se todo mundo usa roupas caras, use roupas caras. Se todo mundo paga R$ 20,00 numa cerveja premium, faça o mesmo. Sabe o que você vai conseguir com isso? Ser igual a todo mundo. Ou seja, ser pobre! Sai dessa! Jamais queira ser igual a todo mundo, porque ser igual a todo mundo é ser pobre e medíocre, ou você acha que a maioria é rica? Você não precisa fazer o que todo munda faz para ter aceitação! Você é livre, sabe onde quer chegar e não precisa da aprovação de ninguém. Certo?

Se você acha que trader é profissão e que day trade é uma fórmula maravilhosa para ficar rico rapidamente na bolsa, sinto decepcioná-lo, vai perder tempo, dinheiro e se frustrar com os investimentos. A bolsa não é lugar para meninos sonhadores que acham que são melhores que todo mundo e que vão investir algum dinheiro e transformá-lo numa fortuna. Caia fora desta bobagem! Não se esqueça que, se você está vendendo uma ação alguém está comprando do outro lado! O que faz você pensar que é muito mais esperto do que o cara do outro lado da mesa? Por acaso você acha que é algum gênio muito superior? Saiba que nas empresas de investimentos existe um exército de pessoas extremamente inteligentes (muito mais inteligentes que você, aliás), com recursos tecnológicos infinitos, debruçados sobre a bolsa o dia inteiro, divididos por setores específicos, fazendo isso há décadas! Você acha que pode superar estes caras? Quando compra ou vende uma ação são estes caras que estão do outro lado da mesa. Acha mesmo que o espertão é você? Para ganhar dinheiro na bolsa você precisa muito mais que este peito estufado e arrogância. Há incontáveis estudos mostrando que operar no curto prazo, ou fazer trade, para usar o termo que está na moda, é perda na certa! Você vai gastar energia, tempo e dinheiro com isso ou vai ter a esperteza (essa sim é esperteza mesmo) de ouvir a razão e saber que a bolsa não vai deixar você rico facilmente. A Bolsa de Valores é apenas um fator que vai te ajudar a ficar rico. Além de investir seriamente, e com perspectiva de longo prazo, se você quer ficar rico vai ter que trabalhar e estudar muito para aumentar sua renda, poupar muito e investir com seriedade e paciência durante décadas. Se fizer isso vai ficar rico com 100% de certeza. Se virar trader vai ser só mais infeliz que perdeu toda a grana na bolsa comprando opções a descoberto achando que isso é investimento, mas esse lance você não vai querer postar nas redes sociais, certo? Assim como todas as perdas que você já teve até hoje, escondidas a sete chaves no seu porão de vergonha.

Aqui nem precisa falar muito, basta somar o total que gasta com cigarros, vinhos, cerveja, jogos e outros vícios de todas as naturezas e imaginar que eles poderiam compor o seu patrimônio. Nem precisamos falar que vícios também destroem a sua saúde.

Você vai ser eternamente pobre se continuar esperando aumentos de renda para começar a economizar dinheiro e investir. Os aumentos de renda são demorados, dependem de muita dedicação ao trabalho, estudo e oportunidades para que aconteçam. Se você ficar esperando ganhar mais para poupar e investir não vai fazer isso nunca e, provavelmente, quando o aumento chegar ele vai ser rapidamente convertido em gastos adicionais. Entenda que se você não consegue poupar e investir com o dinheiro que você ganha hoje, não vai conseguir com dinheiro nenhum, porque você não tem a disciplina para isso. Então, não se engane, reveja seus hábitos e comece a poupar e investir imediatamente. Ou fique pobre para sempre! A decisão é sua.