Infelizmente, para fugir dos juros você só tem uma opção: jamais comprar parcelado e contratar financiamentos. Se você ainda não tem clareza sobre o quanto os juros podem prejudicar a sua vida financeira e impedir você de economizar dinheiro, preparamos um artigo inteiro que fala sobre isso, recomendamos fortemente que você leia: A verdade surpreendente sobre financiamentos que você precisa aprender agora. Após esta leitura você vai entender por que comprar financiado impede você de economizar dinheiro. Nele vamos mostrar que se você compra financiado você perde quatro vezes: primeiro porque vai pagar juros, que são caríssimos no Brasil; segundo porque se você optasse por economizar até ter o valor total do bem, você poderia ir investindo este dinheiro gerando retorno para você; terceiro porque quem compra à vista normalmente tem desconto e pode negociar mais; quarto porque você paga imposto no Brasil até para tomar um empréstimo. Você pode alegar que precisa muito do bem e não pode esperar. Será mesmo? Não pode comprar uma opção mais barata ou usada? Se for um carro, por exemplo, compre um mais barato e usado, que você pode pagar à vista, em paralelo vai guardando dinheiro e investindo até conseguir o valor total daquele que você queria comprar inicialmente. Fazendo isso você não vai perder dinheiro e vai solucionar o seu problema. Uma coisa você precisa ter em mente: sempre é mais fácil encontrar justificativas para o que você quer fazer. Não saber esperar é uma grande falha de caráter que vai impedir você de economizar dinheiro!

Refeições fora de casa impedem você de economizar dinheiro. Se você tem o hábito de comer fora de casa, saiba que tem uma oportunidade gigantesca de economizar dinheiro nas mãos. Refeições fora de casa são muito mais caras do que cozinhar em casa. Sem falar que são menos saudáveis. A maioria das pessoas não come em casa por três motivos principais:

Porque acham que cozinhar é muito complicado e trabalhoso

Estão enganadas, o ato de cozinhar, assim como toda atividade nova, só é complicada no início. É surpreendente o quanto pode ser fácil e rápido preparar uma refeição quando você pega a prática na cozinha. Uma refeição gostosa e saudável pode ser feita em vinte minutos. Com o tempo, você vai fazer tudo com muita facilidade e rapidez, e vai economizar uma quantidade enorme de dinheiro. A dica então é começar.

Porque tem uma vida muito atribulada e acabam ficando sem tempo

Este motivo é mais complicado para contornar. Se você trabalha fora de casa, inevitavelmente vai comer uma refeição fora de casa. Neste caso, você pode economizar procurando opções mais baratas no trabalho. Quanto ao jantar, sempre poderá ser feito em casa. Você pode se organizar para preparar o jantar na sua casa em vez de pedir comida ou ir a restaurantes para fazer a refeição da noite. E ainda tem uma vantagem, à noite tendemos a comer menos, então o preparo da refeição vai ser ainda mais fácil e prático do que no almoço.

Porque criaram o hábito de frequentar restaurantes como forma de lazer

Nada contra ir a restaurantes, mas eles são muito caros. Faça as contas e verá que a quantidade de dinheiro que você gasta com restaurantes nas horas do lazer é enorme. Francamente, há opções melhores para descansar e se divertir do que frequentar restaurantes. E você pode economizar dinheiro cultivando estes novos hábitos. Muita gente está preferindo investir tempo para fazer belas refeições em casa como forma de relaxar e aproveitar o tempo com a família. O fato é que cozinhar em casa pode ser uma atividade prazerosa e você vai economizar dinheiro com este novo hábito.

É muito comum fazermos as compras sem planejamento e jogarmos comida fora. Isso gera bilhões e bilhões de desperdício mundo afora e é uma prática duplamente condenável. Porque existem milhões de pessoas necessitadas de um lado e desperdício do outro e porque, antes de jogar fora qualquer coisa fora, você comprou e pagou por ela. Ou seja, você está jogando dinheiro fora! Quer economizar dinheiro jogando dinheiro fora? Para fugir desta armadilha e economizar dinheiro você precisa fazer um planejamento para as suas compras. Não vá simplesmente ao mercado e saia comprando tudo que dá vontade. Você precisa parar e pensar em tudo que precisa antes de ir ao supermercado. Faça listas, pense em tudo que precisa para a semana ou o mês, compre somente o necessário. Se decidiu comprar algo de última hora durante a compra, procure substituir por algo que estava planejado, não compre a mais. Tenha cuidado especial com frutas, verduras e legumes, pois estragam mais facilmente. Considere que haverá imprevistos ao longo da semana que o impedirá de comer em casa algumas vezes, ou seja, é melhor comprar sempre um pouco a menos do que o necessário para a semana ou o mês para acomodar estes imprevistos. Se faltar você consegue dar um jeito e substituir, mas se sobrar, não tem jeito, você vai ter que jogar fora. Se você planejar melhor as suas compras, com certeza vai economizar dinheiro! Pratique!

Cadastre-se imediatamente no Dinn. É uma ferramenta diferente dos demais aplicativos de controle de gastos, pois foi desenvolvido justamente para fazer o que os outros não fazem. Os demais aplicativos são bons para organizar e classificar despesas, fazer integrações com contas correntes, mostrar os seus gastos por categoria, mas são péssimos naquilo que é mais importante: mostrar quanto você pode gastar hoje para bater suas metas já considerando tudo que ocorre no mês inteiro. O que o Dinn faz diferente? Ele pega os seus gastos fixos e o seu salário e simula como se tudo ocorresse diariamente. Por exemplo, se você ganha R$3.000 por mês, vai começar o dia como se tivesse ganhado R$100, que é a o valor diário do seu salário. O mesmo será feito com os custos fixos. Por exemplo, se você paga R$1.500 de aluguel, quando você começa o dia, o Dinn já vai contabilizar uma despesa de R$50, que é o valor diário do seu aluguel. Assim, vai sobrar R$50 para os seus gastos variáveis. Se você pretende economizar R$600 por mês, vai ter que economizar R$20 por dia. Então o Dinn vai mostrar para você que você começa o dia com R$100, menos R$50 do aluguel, sobra R$50, menos R$20 de economia, sobra R$30 para gastos diversos. Com esta metodologia, você consegue saber se está cumprindo ou não suas metas TODOS OS DIAS, essa é a grande diferença. A experiência comprova, se você deixar para o final do mês não vai economizar NUNCA. Isso faz do Dinn uma ferramenta totalmente inovadora. Com ele você vai poupar sempre e cumprir suas metas! Cadastre-se agora mesmo! É grátis! Com ele o ato de economizar dinheiro vai ser muito mais fácil!

Tomar cervejas artesanais, beber bons vinhos, frequentar restaurantes caros, andar de taxi, pedir comida em vez de cozinhar em casa. O que tudo isso tem em comum? São hábitos caros. Quer economizar dinheiro? Evite criar e manter hábitos de vida caros! Não importa quanto dinheiro você ganha, pois os aumentos de renda sempre serão desperdiçados com novos hábitos, ainda mais caros que os anteriores. Se você quer economizar dinheiro, precisa prestar muita atenção aos hábitos que você cultiva e mantém. Se eles estão relacionados ao consumo de bens e serviços caros, cuidado! Você deve estar gastando boa parte dos recursos que ganha com hábitos de vida que impedem você de economizar dinheiro. Atenção, manter um padrão de vida caro não é sinal de riqueza nem de felicidade. A verdadeira felicidade só é possível quando se tem segurança e liberdade. E você só vai tê-las quando conquistar a sua independência financeira. Sem independência financeira sua segurança estará sempre em risco, pois você pode perder o emprego. E sua liberdade jamais será plena, pois você será um escravo do seu trabalho. Uma confusão perigos, que a maioria das pessoas fazem, é achar que hábitos caros são uma fonte de felicidade. Não é! Bens materiais oferecem prazer limitado. Você sempre terá que comprar algo novo para sustentar a felicidade que os bens materiais proporcionam. Reflita sobre isso, repense seus hábitos, pode ser passo importante para você economizar dinheiro.

Você pode economizar dinheiro com roupas se usar a inteligência nas suas compras. Primeiro priorize cores neutras, modelos que não saem de moda e evite todos os modismos, pois eles passam e a sua roupa fica obsoleta. A indústria da moda é muito dinâmica e, propositalmente, renova tendências e estilos o tempo todo para dar giro ao setor e vender mais. Já percebeu como é fácil ficar antiquado e ultrapassado quando o assunto é roupa? Mas tem uma dica super importante para evitar isso: você pode simplificar a sua forma de se vestir sem perder o estilo e o bom gosto. Sempre haverá peças e modelos atemporais. Dê foco neles, pois não saem de moda, não ficam obsoletos, você vai manter o bom gosto e o estilo e ainda vai economizar dinheiro com este processo. Outra dica muito importante é onde você compra suas roupas. Não se engane, a mesma roupa que você compra no shopping pode ser adquirida no centro das cidades pela metade do preço. É a mesma peça pois são os mesmos fabricantes, eles fabricam para as marcas e para as lojas sem maca do centro. O problema é a conveniência. Nos shoppings é muito mais fácil e prazeroso, mas esta comodidade tem um custo e impede você de economizar dinheiro. Finalmente, temos que falar das compras por impulso. Jamais compre roupa por impulso. É melhor se planejar e comprar o que realmente você precisa.

Cuidado. Enquanto pequenos gastos do dia a dia já podem prejudicar muito as suas finanças e impedir você de economizar dinheiro, as grandes decisões financeiras podem destruir todos os seus esforços num piscar de olhos. Decisões financeiras relevantes mal pensadas são desastrosas e podem anular esforços de décadas. Portanto, se você quer economizar dinheiro, jamais esqueça desta dica: se você está prestes a tomar uma decisão financeira relevante como comprar um carro, uma casa, um sítio, fazer uma viagem internacional, fazer um MBA, um curso superior, alugar uma casa maior, montar um negócio, pense mil vezes antes de tomar a decisão! Elas são muito perigosas. Podem fazer você jogar fora o esforço de vários anos numa única decisão. Temos uma dica para te ajudar: se a decisão envolve montantes que representam 10% ou mais do seu patrimônio atual, ela é relevante de deve ser pensada com muito cuidado. Lembre-se que as grandes decisões financeiras estão ligadas diretamente aos nossos sonhos. O peso dos fatores emocionais é muito grande nestas decisões, o que nos deixa fragilizados e propensos ao erro. Quando a decisão financeira envolve um sonho pessoal, procuramos mais motivos que justificam nossa decisão de comprar do que de não comprar. O seu lado racional tem menos participação neste contexto. Uma dica muito útil e que ajuda muito nestas decisões é listar um motivo contrário para cada motivo a favorável na decisão de comprar ou não. Assim você vai ter uma avaliação mais equilibrada para decidir e se forçar a enxergar todos os fatores envolvidos. Outra dica muito importante: não faça nada com pressa. Pense com calma antes de tomar a decisão! Avalie bem os reais benefícios que o bem vai trazer para a sua vida e da sua família e, ainda mais importante, se eles são duradouros. O prazer pode durar pouco, mas o efeito financeiro será irreversível. Leia o artigo A verdade surpreendente sobre financiamentos que você precisa aprender agora, sobre o custo dos financiamentos, eles são uma fonte muito grande de perda de dinheiro. Finalmente, consulte especialistas no assunto e fale com pessoas que já viveram a mesma experiência. Quer comprar uma casa, por exemplo, converse com alguém que já comprou, para entender se houve arrependimento e identificar fatores relevantes que devem ser levados em conta na decisão que talvez você não tenha ciência. Enfim, todo cuidado é pouco. Se você quer economizar dinheiro precisa ter muito cuidado quando estiver diante das grandes decisões financeiras.

Às vezes economizar dinheiro depende, antes de tudo, de não perder! E, infelizmente, é o que uma onda de novos investidores, despreparados, estão fazendo na Bolsa de Valores com operações de curto prazo, também chamadas de Day Trade. São os autointitulados Traders. É um nome muito moderninho para uma velha prática conhecida do mundo dos investimentos. Para não ter dúvida, vamos ser bem claros: VOCÊ SÓ VAI PERDER DINHEIRO FAZENDO ISSO! Não caia nesta roubada. Antigamente, esta atividade era estimulada pelas corretoras porque elas ganhavam muito dinheiro com este tipo de investidor, que fica comprando e vendendo ações o tempo todo, pois ela ganha por ordem de compra e venda. Mas hoje, as corretoras não cobram nada por isso, mas a prática ficou. A ciência já comprovou isso há décadas, NÃO EXISTE TÉCNICA OU CONHECIMENTO QUE MELHORE AS SUAS CHANCES DE OBTER RETORNOS CONSISTENTES OPERANDO NO CURTO PRAZO NA BOLSA DE VALORES. A Bolsa é um Random Walk, ou passeio aleatório, no curto prazo. Você pode aceitar isso, deixar de perder o seu tempo e o seu dinheiro ou ficar ouvindo as bobagens que os gurus da bolsa ficam falando na internet e gastar o dia inteiro com os olhos pregados na tela do Home Broker procurando padrões que são essencialmente aleatórios. Se você está se perguntando o que estes gurus ganham com isso, eu respondo, a sua audiência, que vira dinheiro para eles de diversas formas. Se liga! Portanto, se você quer economizar dinheiro, também deixe de perder, e fuja dessa roubada de querer ganhar dinheiro fácil na Bolsa com Day Trade.

Escrevemos um artigo inteiro só para tratar deste tema no nosso blog: leia aqui. Mas vamos resumir tudo aqui para você. É difícil economizar dinheiro nos finais de semana por duas razões principais: Primeiro porque saímos da nossa rotina. Durante a semana estamos dedicados ao trabalho. Sobra pouco espaço para o consumo. Tudo é rotina, passamos pelos mesmos lugares, falamos com as mesmas pessoas e damos pouca atenção ao consumo. No final de semana, pelo contrário, acabamos saindo da rotina e isso abre um grande leque de possibilidades para gastar dinheiro. Passaremos mais tempo fora de casa e vamos dar muita atenção a tudo que é novo e diferente, e economizar dinheiro neste contexto é muito mais complicado. Segundo porque no final de semana estamos cansados. É um momento de excitação e fragilidade ao mesmo tempo. Há uma força interna que busca satisfação e compensação por todo o esforço da semana, o que faz com que economizar dinheiro seja muito mais difícil. Cuidado, pois esta lógica pode se tornar um ciclo vicioso. Você trabalha duro, chega ao final de semana cansado, compensa com compras, se arrepende, tem que trabalhar mais para compensar, fica ainda mais cansado, busca mais compensações… e o ciclo nunca acaba. Então o que podemos fazer para economizar dinheiro no final de semana? Temos 8 dicas para isso:
Esteja atento. No final de semana você estará mais propenso a gastar. O simples fato de estar ciente desta realidade vai colocar você mais no controle e ajudar a tomar as decisões certas.
Discuta este tema com seus familiares. Se todos estiverem cientes desta realidade, vocês podem se apoiar e tomar as decisões certas.
Não deixe que a mudança na rotina, típica do final de semana, se torne uma mudança também nos gastos. Mesmo que você esteja mais exposto às novas possibilidades que ocorrem no final de semana, evite se expor aos gastos que estes momentos vão te oferecer. Passear e comprar são coisas diferentes!
Defina um limite de gastos para o final de semana. Ter uma meta de gastos específica para o final de semana é essencial, além do controle que você já faz para o mês. Ela vai te ajudar a dar prioridade ao que é mais importante e te ajudar a fugir das compras desnecessárias.
Crie uma meta para cada final de semana no Dinn. Ainda não é cadastrado, cadastre-se agora mesmo, é grátis. Ele vai te ajudar a controlar os seus gastos e poupar com eficiência.
Pesquise por atividades revigorantes e gratuitas. Elas existem aos montes, pode apostar. Se você pesquisar um pouquinho vai descobrir muitas atividades gratuitas na sua cidade. Você pode ir museus, fazer caminhadas em parques, uma volta de bicicleta etc. Às vezes estamos presos a atividades geram gastos e deixamos de lado gratuitas e prazerosas. Repense! Procure atividades gratuitas, revigorantes e que vão manter você longe dos gastos desnecessários.
Faça atividades em casa! Ficar em casa normalmente resulta em gastar menos. E não precisa ser um tédio. Use a criatividade. Você pode sair e mesmo assim gastar pouco. Por exemplo, quer ir a um restaurante? Escolha uma opção mais barata. A satisfação vai ser quase a mesma e você vai gastar muito menos.

Sempre tem alguém inventando uma moda diferente e tentando vender para você. Tem gente que não pode ver uma novidade que se joga e torna-se um embaixador daquele novo hábito de consumo. Fuja deste comportamento com todas as suas forças! Modismos são passageiros e os seus gastos são eternos! É precisa saber diferenciar entre as coisas que você realmente precisa e aquelas que são modas passageiras, que estão tentando vender para você. Pode ser um celular super moderno ou aquele carrão diferente, exemplos não faltam. Você precisa lembrar que as empresas vão fazer de tudo para que você acredite que a sua vida vai ser melhor com os produtos delas. Mas isso nem sempre é verdade. Seguir modismos é procurar felicidade em coisas, se você está fazendo isso há algo muito errado na sua vida que precisa ser melhorado.

Observe uma coisa interessante: tudo que você compra tem um extra que tentam empurrar para você que você não queria comprar e não precisava. Compre um hamburguer e te empurram batata e refrigerante (e você nem gosta de refrigerante, lembra?). Compre um carro e eles empurram trezentos opcionais que custam quase o preço de outro carro. Você compra um eletrodoméstico e eles empurram seguros! Você não tem seguro nem para sua casa e vai proteger um liquidificador? Senta-se à mesa do restaurante para uma refeição e aquele garçom cara de pau vem com aquela cesta de pães murchos pela bagatela de R$ 15,90. Vai ao cinema e empurram uma tonelada de pipoca e tantas outras coisas mais. Se observar bem, são raras as ocasiões em que ninguém tenta te empurrar um extra numa compra. Agora pense: quanto dinheiro você poderia economizar se cortasse totalmente todos estes extras que empurram para você o tempo todo, que você não quer e não precisa? Muito dinheiro! Corte todos os extras e vai economizar dinheiro para o seu futuro!

Impossível! Jogue fora todas as suas planilhas de gastos. Planilhas de gastos foram usadas por muito tempo como para controle de despesas. Mas hoje há recursos muito mais simples, eficientes, poderosos e gratuitos para ajudar você a economizar dinheiro. Vamos listar alguns motivos para você parar de usar imediatamente as planilhas de despesas para controlar os seus gastos e economizar dinheiro. Elas geram excesso de trabalho manual, você vai ter que dedicar muitas horas para obter e padronizar as informações, isso é altamente improdutivo. Você vai acabar se cansando e desistindo de exercer o controle financeiro. As Planilhas de gastos não permitem acesso na hora que você precisa delas. Se você quer economizar dinheiro de verdade, precisa ter acesso ao seu desempenho financeiro nos momentos em que vai gastar dinheiro, isso só é possível com ajuda da tecnologia (cadastre-se grátis no Dinn). Planilhas de gastos fazem você gastar primeiro e controlar depois, isso não funciona. Planilhas de gastos não permitem a criação de metas dinâmicas. Conforme os gastos vão acontecendo, a menos que você atualize suas planilhas todos os dias, você não consegue saber como está o desempenho das suas metas. As planilhas de controle de gastos não são seguras. Mesmo que você seja cuidadoso com seus arquivos, eles podem vazar e acabar nas mãos erradas. Sem falar que, se você não toma todos os cuidados com backups, pode perder tudo. Portanto, descarte as suas planilhas de gastos se quer economizar dinheiro.

Essa técnica é infalível. Se você conseguir converter o preço das coisas que quer comprar em horas de trabalho vai pensar duas vezes antes de comprar. Compras por impulso são um dos maiores vilões de quem quer economizar dinheiro. Quem nunca comprou aquele produto caro por impulso e, poucas horas depois, sofreu de arrependimento. É um inimigo comum para quem quer economizar dinheiro. A questão toda se resumo a quanto vale o seu dinheiro? O preço de um bem é o indicador mais óbvio para saber se ele é caro ou barato. Mas o preço nem sempre permite uma percepção clara de valor. Quando compramos um bem estamos trocando nosso dinheiro pelo bem. Nossa base de comparação mais óbvia para decidir se um produto é caro é o nosso salário. Mas esta comparação é fria e frequentemente nos leva a subestimar o quanto um produto é caro. Temos uma técnica melhor: a comparação com horas de trabalho. Como fazer isso? Basta comparar o preço de um bem com o total de horas que você precisa trabalhar para poder comprá-lo. Por exemplo, se você ganha R$2.000 por mês e trabalha oito horas por dia, você ganha R$ 11,51 por hora trabalhada em média. Para calcular o seu salário por hora basta pegar o valor do seu salário e dividir por 174, que é o total médio de horas trabalhadas por mês, caso seu expediente seja de oito horas por dia. Sendo assim, se você pretende comprar, por exemplo, um celular que custa R$ 1.000, teria que trabalhar 87 horas, ou 11 dias, para poder pagá-lo (a conta é simples: R$ 1.000 dividido por R$11,51, que é igual a 87 horas). Ou seja, basta você dividir o preço do bem pelo valor do seu salário em horas e vai saber o total de horas a serem trabalhadas. Se o celular custasse R$ 2.000, teria que trabalhar 174 horas ou 22 dias para comprar! Fazendo assim, fica mais fácil entender o valor do bem, pois você vai saber medir o quanto de esforço real vai ter que fazer para poder ganhar o dinheiro necessário para a compra. Se você quer valorizar o seu trabalho e economizar dinheiro, sempre que for fazer uma compra relevante faça esta conta, para que você possa saber o esforço que vai ter que fazer para pagar por aquele bem. Assim você vai dar mais valor ao seu esforço e comprar com sabedoria!

Poupar dinheiro está associado a restrições, pois vivemos num mundo tão profundamente ligado ao consumo, que ele se torna um hábito, um padrão de vivência. Toda nossa vida acaba se transformando numa série de compras. Isso nos dá sentido, é anormalidade. Economizar dinheiro, neste contexto, normalmente acaba sendo relacionado com restrições de hábitos. Mas se parar para pensar um pouco vai notar que as coisas não são bem assim, ou não deveriam. Existe uma infinidade de atividades possíveis que não tem custo algum ou são muito baratas, você pode substituir as compras pelas experiências, e economizar dinheiro com isso. Por exemplo, em vez de ir ao shopping, você pode dar uma volta em um parque. Em vez de ir ao restaurante, você pode comprar alimentos e fazer o próprio jantar. Cozinhar pode se tornar um hábito extremamente prazeroso com o tempo. Há uma infinidade de atividades totalmente gratuitas ou muito baratas. Encontre novos hábitos, se dedique para aprender algo novo, leituras, cursos, amigos, há um mundo lá fora que vai manter você mais feliz, saudável e fazer você economizar dinheiro. Às vezes, tudo que precisamos é de uma nova perspectiva, uma visão de mundo que foge do habitual. Repense suas atividades.